» » Как заработать на предоставлении краткосрочных займов

Как заработать на предоставлении краткосрочных займов

1273 0

В нашей стране функционирует порядка 6500 микрофинансовых организаций, и ежегодно количество подобных фирм увеличивается в среднем на 2%. С точки зрения «бумажной волокиты» организовать МФО не сложно. Для этого не требуются большие производственные площади, а также особые технологии ведения деятельности. Основная так скажем трудность – поиск стартового капитала, который необходим, в первую очередь для создания оборотных средств. Крупные банки не стремятся кредитовать МФО или предлагают им непосильные проценты, поэтому приходится решать проблему недостающих инвестиций путем привлечения средств частных инвесторов и физических лиц…
Для начала же, выделим основные преимущества МФО, как бизнеса. Что, все таки привлекает в данную сферу все больше предпринимателей:
  • Легкость в организации бизнеса. Для работы фирмы потребуется небольшое помещение, стол и стулья, оргтехника и финансовые средства от 500 тыс. р.
  • Ежегодный рост спроса на услуги микрокредитования
  • Большое количество готовых решений в данной сфере (франчайзинговых компаний) – от вас нужны только деньги и рабочая фирма у вас «в кармане».
  • Доступность помещений – для оказания услуг по выдаче кредитов достаточно всего 2 – 10 кв. м. Не редко такие фирмы открываются в виде обычной стойки (вроде тех, где выдают сим-карты).
  • Высокий процент доходности . Если предоставлять кредит от двух процентов в день, даже с учетом дебиторской задолженности доходы будут значительные.
  • Возможность запустить дело даже в небольших городах и поселках городского типа (где, кстати говоря, спрос на микрокредиты выше).
Почему спрос на микрозаймы по-прежнему такой высокий? Все дело в финансовой неграмотности населения, а также в психологической составляющей: «сейчас я возьму вот такую сумму, а верну всего столько». При этом заемщик не считает годовой процент. И если вы думаете, что большинство заемщиков бедные и не состоятельные люди, то далеко ошибаетесь. Если вы лично понаблюдаете за работой точки МФО, то увидите, что к столику время от времени подходят вполне обеспеченные люди. Нередко услугами МФО пользуются индивидуальные предприниматели для пополнения оборотных средств.
 
Популярность МФО связана с тем, что получить кредит здесь гораздо проще, чем в банке. Последние, предъявляют очень много требований к заемщикам (высокая доходность, хорошая кредитная история и пр.). В то время как для МФО чаще всего достаточно только паспорта гражданина РФ, достигшего 18 летнего возраста.
 
Самым прибыльным сегментов в данной отрасли является так называемый «PayDayLoans» (деньги в день запроса) под 2% в день с максимальной суммой займа до 15 000р. Чтобы организовать фирму под такой формат работы потребуется всего 500 000 р. оборотных средств. Наибольшую эффективность такие точки показывают в городах до 100 000 человек. В крупных же городах сложнее конкурировать с банками и с другими МФО. Для открытия бизнеса в городе-миллионнике потребуется не менее 3 млн. р.
 
Интернет-сервис по выдаче займов потребует вложений от 10 млн. р., но конкуренция там крайне высокая. Самым надежным форматом работы является выдача займов с залогом (под имущество), но, по мнению экспертов на открытие фирмы требуется не менее 10 – 30 млн. р.
Сколько можно заработать?
Раскрученная точка в проходимом месте выдает в среднем порядка 20 кредитов в день под 2%. Средний размер займа – 3000 р. на срок в 14 дней.
Доход: 20 * (3000р. * 0,02 (проценты) *14дн.) = 16 800 р. в день. Естественно, что не все должники вернут деньги (порядка 10%). Долги можно продать коллекторам. Поэтому в среднем доход такой точки составит 15 000р.
В месяц, таким образом, можно заработать порядка 350 000 р. (15 000 * 22 дня). А теперь подсчитаем ежемесячные расходы:
  • Аренда помещения на 3 кв. м. в ТЦ – 15 000 р.
  • Заработная плата (бухгалтер, два кредитных специалиста) – 70 000 р.
  • Реклама и продвижение – 30 000 р.
  • Налоги и прочие расходы (содержание расчетного счета, ГСМ и пр.) – 30 000 р.
Итого – 145 000 р.
Чистая прибыль составляет: 350 000 – 145 000 = 155 000 р. в месяц.
Если взять в расчет, что стартовый капитал на открытие МФО составил 1 млн. руб., вложения окупаются за 7 – 8 месяцев.
Организационные вопросы
Основной закон, который регламентирует деятельность МФО - N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный документ подлежит обязательному изучению каждому бизнесмену, желающему попытать счастье в микрофинансировании.
 
По закону, МФО следует регистрировать только как юридическое лицо: фонд, АНО, некоммерческое партнерство, хозяйственное общество или товарищество. Наиболее подходящие виды деятельности:    
  • 65.22.2. - предоставление займов промышленности
  • 65.23. - финансовое посредничество, не включенное в другие группировки
  • 67.13.4. - консультирование по вопросам финансового посредничества
В качестве системы налогообложения чаще всего применяют УСН, 6% от выручки или 15% от прибыли организации. Лицензированию данная деятельность не подлежит, но сведения об МФО обязательно вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций. Данный реестр есть в интернете в свободном доступе.
 
Уставной капитал также можно выбрать на свое усмотрение (хоть 10 000 р.). Однако важно учитывать тот факт, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости активов подлежит одобрению на Общем собрании участников. Получается, что располагая уставным капиталом в 10 тыс. р. потребуется одобрять каждую сделку в размере от 1 тыс. р. Да и в целом на такую сумму и полдня не проработаешь. Если выдавать каждый день 10 займов по 3000 р. сроком на 14 дней, то потребуется минимум 420 000 р. чтобы просто выдать кредит всем клиентам.
Подводные камни микрофинансового бизнеса
Одна из основных сложностей данного бизнеса – растущая дебиторская задолженность. Постоянные проблемы с оплатой кредита – классика данной отрасли. «Выбивание» долгов отнимает много времени и средств, поэтому пути решения данной проблемы следует искать еще до открытия МФО. Распространенные способы борьбы с должниками:
  • Заключение договоров с коллекторскими агентствами – позволит в некоторой степени решить проблему возврата долга с уже выданного кредита.
  • Заключение договора с бюро кредитных историй (БКИ) – позволит уменьшить количество выданных кредитов потенциально недобросовестным лицам.
Франчайзинг – открываем МФО с наименьшими рисками
Новичкам, по понятным причинам сложнее всего организовать доходную МФО, не наделав при этом множества роковых ошибок. Один из лучших способов открыть успешный бизнес с минимальными рисками – приобрести франшизу микрофинансовой организации. Благо таких фирм сегодня очень много и есть из чего выбирать. Для вступления в ряды раскрученного и успешного бренда потребуется порядка 100 – 150 тыс. р. Работа по франшизе дает предпринимателю следующие преимущества:
  • Готовая бизнес-модель под ключ
  • Помощь на всех этапах открытия проекта
  • Обучение кураторов и сотрудников фирмы
  • BusinessBook и BrandBook
  • Подключение к эксклюзивному ПО
  • Гарантии по выкупу грязного портфеля
  • Инвестиции в залоговые займы со стороны франчайзера
  • Подключение к единому номеру 8-800
  • Рекламные материалы для раскрутки точки
  • Личная страничка в интернете
Конечно, условия договора франчайзинга требуют выполнять правила и нормы работы главной фирмы, а также выплачивать ежемесячные отчисления от оборота (5-7%). Однако, вероятность «прогореть» во франчайзинговой сети составляет всего 10%, в то время как самостоятельно открытые фирмы закрываются в 95% случаев.
Ваш аватар
Вы вошли как Гость   
Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищённой ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера

ТОП ФРАНШИЗ

  • Contrast
  • Coffee-Space
  • Фан-Чулан
  • MilkyMoon’s
  • Вафельница
  • Бегемотик

Последние комментарии

  • Открываем бизнес - рекламные в ... (34)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Олег
    А ИП нужно для этого дела?

    Ну как бы без ИП вы даже торговую площадь не арендуете... Не говоря уже о законности самого бизнеса.
  • Бизнес на производстве незамер ... (7)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Андрей Караваев
    Cебестоимость 1 литра на изопропиловом спирте на -20 составит 20 рублей за 1 литр , итого 5 литровая стеклоомывайка минимум 100 рублей по себестоимости, все что в продаже ниже 100 рублей за 5 литровую бутылку это метанол. Пишу Вам как человек который в данном бизнесе более 16 лет, сами делаем оборудование и рецептуры для данного бизнеса

    Андрей, спасибо за полезную информацию! Надеюсь, наши посетители читают комментарии...
  • Открываем бизнес - рекламные в ... (34)
    Дмитрий Антонов-фото
    Нет, лицензий не требуется, главное чтобы реклама не противоречила законодательству РФ...(алкоголь, табак и прочее). Читайте Федеральный закон от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе"
  • Открываем бизнес, выпечка на д ... (8)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Павел
    Скажите пожалуйста. А если печь самсу манты лепешки и на первых порах выставлять в соц. сеть например в контакт.Пеку на заказ или принимаю заявки. ,ну что то в этом роде.Меня не оштрафуют?Мне хочется попробовать прежде чем оформляться. И нужен ли мне диплом повара? Спасибо.

    Не будут вас ни кто штрафовать. Так всю жизнь пол страны проработала - кто чего дома делает и продает. Люди даже самогон дома умудряются продавать и не боятся, а вы лепешки... Не интересны вы Роспотребнадзору и налоговой, когда у вас маленькие обороты. Главное, что бы ни кто не "траванулся" (извините за выражение), а так можно хоть всю жизнь проработать. Начинайте именно так, а как пойдет дело и потребуется более обширная реклама - зарегистрируете ИП.
  • Интервью с владельцем сети коф ... (4)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Гость
    Боже, какое жуткое незнание русского языка у "журналиста", столько орфографических и пунктуационных ошибок. Это точно журналист интервью брал?

    Не обращайте внимания. Текст был написан не совсем "журналистом" и практически не редактировался. Можно сказать, что это прямые слова автора. Неужели это как-то меняет смысл сказанного?
  • Торговля хот-догами через авто ... (5)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Гость
    Это где вы за 10 рублей купите "ингредиенты" - сосиску и булочку? Тем более, что они требуют специальной упаковки для этого аппарата - расходного материала, который импортный и стоит очень дорого. Ложь в статье в расчетах.

    Конечно, цена сегодня уже другая. А сколько по вашему стоят "ингредиенты"?
  • Открываем бизнес - рекламные в ... (34)
    Дмитрий Антонов-фото
    Согласен с Николаем! Особенно по пункту - "прозванивать по 50/100 компаний в день." Не стоит ждать, что клиенту побегут рекой. Рекламный бизнес тоже нужно рекламировать.
  • Открываем производство сыра - ... (37)
    Дмитрий Антонов-фото
    Светлана, ну если делать сыр из натурального деревенского молока, то цена такому сыру не 300 р., а все 600 р. Сейчас переработчики такое "бадяжат", что от натурального ничего не остается. Вот и получается у них цена в 250 - 300 р./кг.
  • Диспетчерский бизнес - служба ... (6)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Полина
    Сейчас на рынке полно частной техники простаивает. Загрузка вообще спецтехники процентов на 30, а вы еще и покупать собрались))) ну-ну.

    Ну правильно, сейчас не сезон, вот и простаивает. И не забывайте про влияние кризиса. Но это еще не означает, что схема не рабочая...
  • Бизнес на производстве незамер ... (7)
    Дмитрий Антонов-фото
    Цитата: Антон
    Как при себестоимости за один литр 40-50 руб. получаем стоимость за 5 литровую бутылку min. 58.5 руб.???

    Спасибо за замечание. Поправили!
Copyright © WEBoss.Net & Delphi